|
Под коммерческой банковской гарантией следует понимать обязательство гаранта, выдаваемого по просьбе другого лица (принципала), по которому гарант обязуется уплатить кредитору принципала в соответствии с условиями гарантийного обязательства определенную денежную сумму. Гарант имеет право потребовать от принципа в порядке регресса возмещения уплаченных по гарантии сумм
В случае невыполнения обязательства поручитель отвечает в том же объеме, что и должник.
За должника могут сразу поручиться несколько поручителей.
Поручитель, выполнивший обязательство по должнику, приобретает все права кредитора по этому обязательству. На практике гарантию часто отождествляют с поручительством.
Отличия гарантии от поручительства заключаются в следующем:
в отличие от поручительства гарантия м. б. основанной на волеизъявлении одного лица – гаранта;
гарант несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, а поручитель солидарную;
оформление гарантии договором не является обязательным;
гарант в договоре может ограничить свою ответственность частью обязательств должника.
Следовательно, под гарантией следует понимать обязательство гаранта, выдаваемого по просьбе другого лица (принципала), по которому гарант обязуется уплатить кредитору принципала в соответствии с условиями гарантийного обязательства определенную ден. сумму. Гарант имеет право потребовать от принципа в порядке регресса возмещения уплаченных по гарантии сумм.
Фактически банки берут на себя обязательства при неоплате клиентом в срок надлежащих платежей осуществить их за счет собственных ресурсов. Если кредитоспособность клиента банка неизвестна или вызывает сомнение, то банковская гарантия выдается под залог имущества. Гарантии (поручительства) могут предоставляться как в виде специального док-та (гарантийного письма, заключения договора поручительства), так и путем надписи на векселе (акцепт, аваль).
Акцептирование векселя состоит в том, что банк акцептует выставленный на него клиентом вексель при условии, что клиент предоставит банку денежное покрытие до наступления срока платежа по векселю.
При ином виде гарантии гарантом выступает финансово устойчивое предприятие или организация, с которым заемщик имеет систематические производственные коммерческие связи. Однако в этом случае банку-кредитору необходимо получить информацию о кредитоспособности предприятия-гаранта. Если указанное предприятие обслуживается тем же банком, что и заемщик, то такая задача решается достаточно просто.
Срок действия гарантии устанавливается, как правило, на 10-15 дней больше срока погашения кредита, возврат которого обеспечивается гарантией. Гарантийное письмо составляется в двух экземплярах. Второй экземпляр гарантийного письма с пометкой обслуживающего гаранта банку о принятии гарантии передается в банк заемщика, после чего осуществляется кредитование под гарантию.
Интересно, что в развитых странах, например в тех же Соединенных Штатах Америки, гарантии предоставляются также специализированными правительственными организациями, имеющими специальные целевые фонды.
Эффективность гарантии как способа обеспечения кредитов зависит от ряда факторов. Во-первых, первостепенное значение имеет реальная оценка банком-кредитором финансовой устойчивости гаранта. В случае если финансовая устойчивость гаранта сомнительна или вообще неизвестна, используется гарантия, обеспеченная залогом имущества гаранта, т.е. гарантия дополняется залоговым обязательством.
В случае доверия к финансовой стойкости гаранта используется необеспеченная гарантия. Что касается Украины, то в отечественной практике банки используют в качестве обеспечения возврата кредитов залог имущества и имущественные ценности третьих лиц, иных, чем заемщик, именуемых имущественными поручителями заемщика. (Собственно, это тоже можно рассматривать как обеспеченную гарантию.)
Во-вторых, при получении гарантии банк, предоставляющий кредит, должен убедиться в готовности гаранта выполнить свое обязательство. Для этого в зарубежной банковской практике используется, в частности, встреча и беседа с гарантом по подтверждению его намерения выполнить гарантийное обязательство.
И последним является то, что гаранты не должны предоставлять гарантии на сумму больше той, на которую они могут их выполнить.
Опубликовано 26.03.2025
| Наименование товара - |
Коммерческие банковские гарантии |
| Серия - |
Новости |
| Категория - |
|
| Код по каталогу - |
|
| Цена по нашему прайс-листу - |
0 руб. |
| Цена прописью - |
00 копеек |
Похожие товары:
Медицинские носилки
Какие работы входят в сервисное обслуживание автомобилей Jaguar?
|
